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北京银行打造普惠金融中小银行样本

  • 时间:2017-03-14 14:57
  • 来源金融时报-中国金融新闻网
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  “普之城乡,惠之于民”,发展普惠金融是促进社会和谐的必然要求,是实现共同富裕的重要途径。
  党的十八大以来,我国开启了全面建成小康社会的决胜阶段,发展普惠金融的重要意义更加凸显。作为我国金融体系的重要组成部分,广大中小银行在改革开放的伟大进程中应运而生、发展壮大,在党的领导下创造了优异的业绩。特别是中小银行积极响应国家号召,在服务实体经济、发展普惠金融进程中发挥着重要作用,也进行了许多有益的探索。
  以北京银行为例,经过20年的创新发展历程,表内外总资产从200多亿元增长到近3万亿元,增长了150倍;净资产从10亿元增长到近1500亿元,增长150倍,规模、效益、质量均衡增长,全行品牌价值达310亿元,一级资本在全球千家大银行排名提升至第77位,连续三年跻身全球百强银行,打造了中小商业银行的优秀品牌。
  从成立之初,北京银行始终坚持“服务地方经济、服务中小企业、服务市民百姓”的市场定位,以践行普惠金融为己任,努力创新金融产品和服务,特别是在“小微”、“三农”和特殊人群等领域金融服务方面积极尝试、大胆探索,走出了一条中小银行差异化、特色化的发展之路。
  全力支持农村金融 强化薄弱领域金融服务
  北京银行积极落实中央精神,加快拓展支农扶贫的辐射区域,服务偏远贫困地区。早在2008年就成立了北京市首家村镇银行——北京延庆村镇银行,随后又成立浙江文成村镇银行、吉林农安村镇银行、重庆永川北银村镇银行和重庆秀山北银村镇银行等。2009年1月在首都银行业中率先成立了郊区管理部,全面支持北京郊区“三农”业务发展。多年来,积极与多地农委、旅游委、政策性担保公司等相关部门合作,设计针对种养殖户、合作社社员、民俗旅游户等的贷款支持方案,促进农户脱贫致富。2015年,圆满完成了国家交办重组河北蠡县27家农信社的政治任务,成功创立了河北蠡州北银农商银行,成功结束了当地近20年没有贷款业务的历史,极大改善了当地金融生态环境,充分活跃了当地经济。按照国家精准扶贫政策要求,深入北京、河北等地贫困山村,积极推进针对农村建档立卡低收入户的贷款产品设计。根据郊区规划、乡镇定位和百姓需求,将金融扶贫工作与践行企业社会责任相结合,通过“富民直通车”服务站点的设立,将金融服务下沉至村、镇,已建立37家富民金融服务站,覆盖郊区近300个行政村,发放富民卡53万张,为4万余农户发放涉农贷款140亿元。设立了256家便民取款点,安装MPOS机具近8000户;在郊区发展2000余户优质特约商户,布放“易转账POS”45台,协助农户归集资金累计95亿元,为首都城乡一体化建设作出重要贡献。2014年11月26日,获得来访的联合国秘书长普惠金融特别代表、荷兰王后马克西玛高度赞誉。
  倾力服务小微金融 推动实体经济发展
  多年来,北京银行持续推进“科技金融”、“文化金融”、“绿色金融”特色金融品牌建设,结合中小微企业不同成长阶段以及不同行业特点,提供差异化产品和服务,满足企业多样化融资需求。同时,积极服务“大众创业、万众创新”,针对广大小微成长类客户,推出小微贷、循环贷等特色产品以及“见贷即保”等普惠制合作模式,积极支持小微企业创业发展,在银行业率先设立“创客中心”,会员已超过11000家,为实体经济发展与社会财富创造提供有力支撑。目前,北京银行已累计为上万家科技型小微企业提供信贷资金超过2500亿元,在北京地区为100%的创业板上市企业、80%的中小板上市企业、50%的“新三板”挂牌企业提供服务;为近5000户文创企业提供近1500亿元资金支持,在同类银行中市场占有率排名领先。
  创新推进惠民金融 增加市民百姓福祉
  从诞生之日起,与首都市民百姓水乳交融的深情厚谊,就成为北京银行的鲜明印记。倾力打造了“社保通”、“医疗通”、“教育通”、“安居通”等7大子品牌在内的“惠民通”金融品牌,覆盖居民社保、医疗、教育、住房等基本生活领域。分别通过校园地国家助学贷款和生源地国家助学贷款两类业务为北京市43所市属高校学生和北京16个区(县)户籍学生提供助学贷款服务。独家承办2000万首都居民医保结算业务,累计发行“社保卡”1854万张、“北京通·京医通”卡813万张,在1895家定点医疗机构实现持卡就医。利用移动互联网技术和自助机具,完成“京医通”预约挂号与诊间缴费,优化患者就诊流程,解决医院挂号窗口排队长问题。为北京地区400万工会会员定制专属金融服务解决方案,惠及企业6万余家。携手市残联、市经信委、一卡通公司联合发布首张“残疾人服务一卡通”,并推出北京银行专属普惠助残金融服务体系“暖心”助残服务工程,目前已发卡50万张,为首都市民提供了更加智慧的金融服务。为积极践行普惠金融理念,先后在北京和国内其他区域设立了近150家社区银行,以一种更亲民、更便民的全新形式,为社区居民提供了“最后一公里”的贴心金融服务。
  积极探索互联网金融 拓展服务渠道
  借助互联网、大数据等信息技术,北京银行努力拓展服务渠道,创新服务模式。率先推出直销银行服务模式,丰富存款、理财、贷款等标准化产品体系,通过官方网站、手机客户端、电话客服中心及微信四大渠道,搭建线上场景营销平台,实现全网络覆盖、一站式服务,从根本上改变客户对物理网点的依赖。前瞻性提出全能智慧银行建设的战略定位,搭建了多元的智慧金融服务体系,首推“京彩E家”智能“轻”网点,以“365天不打烊,24小时不关门”为特点,引领营业网点进入移动互联网时代。建设智能银行,力争成为“科技含量最高”的智能银行,突破传统银行网点服务在时间和地点上的局限,打造由线下到线上的创新型银行服务模式,践行“便民”、“惠民”、“利民”的服务理念。
  全面普及金融知识 重视消费者权益保护
  北京银行牢固树立“以人为本”、“普惠金融”的服务理念,积极构建消保工作组织架构,完善消保工作制度,在新产品与服务开发审批准入流程中,嵌入消费者权益保护工作人员参与产品服务评审,全面加强消费者权益保护工作。广泛开展金融知识教育宣传,在“金融知识进万家”、“普及金融知识万里行”、“银行卡支付安全宣传”活动中,坚持“全国统一、兼顾特色”的思路,在全国设立集中宣传点300余个,组织专题宣传活动300余次,发放宣传折页50余万份,发送宣传短信30余万条,覆盖人群200余万,广泛宣传用卡安全、防范非法集资、防范诈骗等金融知识,为金融消费纠纷的解决发挥了有效的疏导作用,切实提高公众风险防范意识和金融知识水平。
  山积而高,泽积而长。未来,广大中小银行将积极学习领会中央精神,深入贯彻落实监管要求,始终坚持“服务地方、服务中小、服务百姓”的定位,全力构建多品类、全覆盖、服务优的普惠金融服务体系。
  北京银行作为我国中小银行普惠金融的探索者,将为广大城乡居民、小微企业提供更加丰富的金融产品和服务,为我国实现“全面建成小康社会”的伟大目标、为推动经济和社会和谐发展贡献力量。

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