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银行风控需防止政商勾结风险

  • 时间:2015-01-09 14:43
  • 来源未知
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  中国银监会主席尚福林最近就银行业的监督管理有一番讲话,不少内容为市场重视。在他对2014年的回顾和对2015年的部署中,都提及一个关键词,即“风险”,但提法有所区别。2014年是要“化风险”,2015年要“控风险”。

  银行业向来对风险二字敏感,这是行业特性所决定。尚福林称要“化风险”,多少说明风险已有积累,必须化解;“控风险”,落点则更多是在控制上。一字之差,含义自然也有不同。大致看来,过去一年里,地方政府融资平台、房地产领域和过剩的产能等方面的贷款风险相对突出。这些信贷风险都是老问题,其中也有很多原因,包括政府的因素。化解这些风险如同中国经济的转型升级一样,需要一个过程。

  除了上述为人所熟知的信贷风险之外,还有一种颇具“特色”的信贷风险值得关注。在当下中国严厉反腐的大背景下,对于一些银行来说,这种信贷风险也不可小视。或者说,某些银行已经有经历和体会了。这种信贷风险的“特色”在于,一些被牵涉进入腐败案件的企业,可能成为“不定时炸弹”。

  这种和腐败案件扯上关系的企业,虽然平时的财务数据看起来或许很不错,但是一旦贪腐官员出事,企业往往立刻走下坡路甚至“雪崩”。具有讽刺意味的是,银行之前视这种企业为优质客户,暗地里也是将企业有某种“背景”当成优质保证。

  这种风险的严重程度跟反腐的力度有关。反腐利剑高悬,此类信贷风险就愈加提升。近两年里,反腐打掉了许多“大老虎”,未来反腐的态势还会继续保持,一些不太干净的企业家未必能太平地躲过“法网”。许多腐败案子,一查都是“窝案”,一个官员背后站着许多商人,弄得相关银行很紧张。

  这种具有不确定风险信贷的规模,则是跟官商结合的广度与紧密度直接相关。一个社会当中,官商勾结问题越严重,则此类信贷风险的规模可能越大。而今天的现实是官商“伴生”犯罪现象较为普遍,这一定会给银行风险控制增加不确定的压力。

  商人与政府官员“伴生”犯罪行为为何高发?是因为中国式市场经济依旧缺少必要的护航力量。或者说,方方面面没有真正地在法治的轨道上做事情,没有真正地信仰法治精神,出现问题自是必然。因此,比较容易得出的一个结论是,此后几年里一些商业银行会碰到更多的此类信贷风险案例。

  尚福林主席在此番年末工作讲话中,还提及另一个关键词,是为“讲法治”,这三个字触及到了要害。银行考察一个客户,其是否守法应是基础条件。当然,于银行而言,这也是个难题。有些企业财务数据很好,各方面运转表面上都不错,与政府关系也良好,于是成了银行眼中的“香饽饽”——但风险隐藏在暗流里。至少有一点,银行的风控,还是要对灰色业务多分警惕。

  说到底,商业银行的此类信贷风险,是中国式政商勾结乱象的一种延伸。中国未来的经济发展,需要提升质量,也需要更为干净。如果倒掉一个官员,总会牵出一批企业家,进而连带银行出现不良资产,这对社会的伤害太大。这样的问题,是系统性的,不是银行风控部门所能把握和控制。在法治轨道上净化市场,打破金权结合体,乃是当务之急。

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